Отличие независимой гарантии от банковской и других видов обеспечения

Независимая гарантия – обеспечение исполнения обязательств

Отличие независимой гарантии от банковской и других видов обеспечения

Понятие независимой гарантии по ГК РФ

Требования к форме независимой гарантии

Кто может быть гарантом при таком обеспечении исполнения обязательств

Отличие независимой гарантии от поручительства

Судебная практика по спорам, связанным с независимой гарантией, на примере банковской гарантии

Понятие независимой гарантии по ГК РФ 

Одним из способов обеспечения исполнения обязательств является независимая гарантия. Ей посвящен § 6 гл. 23 ГК РФ. Изучив п. 1 ст. 386, можно выделить основные термины, используемые при описании данного способа обеспечения:

  1. Принципал — настоящий или будущий должник по основному обязательству. Подробнее узнать о нем можно из статьи на нашем сайте Принципал в банковской гарантии – это….
  2. Бенефициар выступает или будет выступать по основному обязательству в качестве кредитора.
  3. Гарант — коммерческая организация, берущая на себя обязательства оплатить определенную сумму бенефициару по просьбе принципала. 

Определившись с терминами, можно дать понятие независимой гарантии (НГ). Это письменное обязательство, принятое на себя коммерческой организацией (в том числе банком или иной кредитной организацией) по просьбе принципала и заключающееся в обещании заплатить бенефициару сумму по условиям, установленным данным гарантом обязательством.

Требования к форме независимой гарантии 

Все в той же ст. 368 ГК РФ выдвигаются определенные требования к форме, в которой должна быть составлена независимая гарантия. Во-первых, как уже было сказано выше, она составляется только в письменном виде. Такое условие необходимо:

  • для удостоверения в случае необходимости подлинности документа;
  • достоверного определения условий гарантии. 

Одновременно к независимой гарантии предъявляются те же требования, что и к любому другому письменному договору по п. 2 ст. 434 ГК РФ. Эта отсылка означает, что НГ не обязательно документ именно на бумаге.

Она может быть предоставлена путем сообщения, переданного различными видами связи (в виде телеграмм, телефаксов, электронных писем, SWIFT-сообщений и т. п.

), если в соглашении о НГ стороны оговорили соответствующий способ.

В этом документе указываются (п. 4 ст. 368 ГК РФ):

  • дата его выдачи;
  • кто является принципалом и бенефициаром, а кто выступает гарантом;
  • подлежащая выплате сумма;
  • основное обязательство, по которому гарантией обеспечивается исполнение;
  • обстоятельства, наступление которых влечет выплату гарантированной суммы;
  • срок действия обеспечения;
  • в качестве возможного дополнения — условие об уменьшении или увеличении суммы гарантии в зависимости от наступления определенного срока или события. 

Кто может выступать гарантом при таком обеспечении исполнения обязательств 

С 01.06.2015 независимая гарантия пришла на смену гарантии банковской. Теперь вторая является только частным случаем первой. До произошедших в указанную дату законодательных изменений в качестве гаранта могли выступать исключительно банки — отсюда и название. Об этом уже шла речь в статье на нашем сайте Что такое банковская гарантия.

Но законодатель расширил круг субъектов, которые вправе быть гарантами. Теперь кроме банков и иных кредитных организаций, подпадающих под понятие, закрепленное в ст. 1 закона «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 № 395-I, в качестве гаранта могут выступать любые коммерческие организации. 

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! По сделкам с участием государства в качестве гаранта могут выступать исключительно банки (ст. 45 закона «О контрактной системе в сфере закупок…» от 05.04.2013 № 44). Причем не все подряд, а только перечисленные в соответствующем перечне, который Минфин ежемесячно публикует на своем официальном сайте. 

В свою очередь, понятие коммерческой организации дано в ст. 50 ГК РФ. Из него вытекает, что основной целью деятельности таких юрлиц является извлечение прибыли. В том числе оплачивается предоставление гарантии. Как правило, вознаграждение устанавливается в размере определенного процента от суммы гарантии. 

Отличие независимой гарантии от поручительства 

Поручительство также способ обеспечения исполнения обязательств (§ 5 гл. 23 ГК РФ). Оно во многом схоже с НГ (сущность обязательства — выплата третьему лицу долга за другого при наступлении определенных условий). Между тем есть и принципиальные отличия.

Вот они:

  1. Договор поручительства может заключаться для исполнения не только денежных, но и неденежных обязательств, в то время как независимая гарантия работает только при денежных вопросах.
  2. Гарантом выступают только юрлица: банки, кредитные коммерческие организации. В отношении субъекта поручительства законодатель ограничений не установил.
  3. НГ оформляется односторонним письменным документом. Наличие или отсутствие письменного договора между гарантом и принципалом не влияет на действительность гарантии. Поручительство оформляется письменным договором, т. е. двусторонним документом, или путем обмена документами под страхом недействительности поручительства.
  4. Обязательство, предусмотренное НГ, не зависит ни от каких других обязательств и отношений, в то время как поручительство имеет акцессорный характер (см., например, ст. 364 ГК РФ).
  5. Пределы ответственности гаранта оговорены отдельно. Поручитель же является солидарным должником по основному долгу вместе с первоначальным должником.
  6. Как правило, поручитель не имеет от заключенного соглашения никакой материальной выгоды. В отличие от гаранта, для которого получение вознаграждения за свои услуги является прямой целью.

Судебная практика по спорам, связанным с независимой гарантией, на примере банковской гарантии 

На практике спорные вопросы чаще всего возникают в отношении банковской гарантии, а именно: по возмещению принципалом гаранту выплаченных последним сумм.

Верховный Суд РФ выпустил подробный Обзор 05.06.2019, где привел важнейшие выводы о независимой гарантии:

1. отсутствие в тексте гарантии наименования бенефициара не лишает гарантию силы, если выбор конкретного бенефициара подвтерждается другими достоверными сведениями;

2. бумажный экземпляр ганатии не обязательно нужен для выплаты по гарантии, выданной в обеспечение госконтракта;

3. и другие.

Позиция судов такова: требования гаранта к принципалу должны носить характер регрессного требования, ведь принципал — это, по сути, обязанное лицо.

Именно от него зависит качество выполнения обязательств по основному договору, по которому была выдана гарантия.

А регресс, в свою очередь, является обратным требованием, предъявляемым к обязанному лицу, принципалу, о возмещении выплаченной суммы (решение Волгоградского городского суда от 18.01.2017 по делу № 2-388/2017).

Источник: https://rusjurist.ru/obyazatelstva/obespechenie_obyazatelstv/nezavisimaya_garantiya_kak_sposob_obespecheniya_ispolneniya_obyazatelstv/

Отличие независимой гарантии от банковской и других видов обеспечения

Отличие независимой гарантии от банковской и других видов обеспечения

Аккредитив и банковская гарантия

Поручительство и гарантия

Поручительство и банковская гарантия являются видами обеспечения выполнения обязанностей. Но если в первом случае платежеспособность гаранта подтверждается банком, с которым заключено соответственное соглашение, то в поручительстве гражданин/организация без помощи других подтверждают возможность выступить поручителем, подписывая сделку.

Конкретно из-за надежности банков гарантия применяется в большинстве больших сделок с ролью госорганов либо в сфере госзакупок в согласовании с положениями закона «О контрактной системе …» от 05.04.2013 № 44-ФЗ.

Главные отличия поручительства от гарантии последующие:

  • Субъектный состав. Гарантию может выдавать лишь юридическое лицо либо банк (кредитная организация), в то время как поручительство могут производить и физические лица. Контракт поручительства подразумевает роль поручителя и кредитора. Гарантия — это соглашение меж банком и должником.
  • Окончание срока деяния рассматриваемых видов обеспечения. Поручительство быть может прекращено по ряду оснований, предусмотренных ст. 367 ГК РФ (Российская Федерация – государство в Восточной Европе и Северной Азии, наша Родина), к примеру из-за отказа кредитора принять соответствующее выполнение. Гарантия завершается или с истечением срока, обозначенного в ней, или с пришествием событий, при которых валютные средства подлежат выплате.
  • Метод выполнения обеспеченных обязанностей. Поручительство допускает вариант выполнения обязанностей за должника в валютной форме либо в натуре. Гарантия подразумевает только валютный формат выполнения.
  • Независящая гарантия и банковская гарантия

    Термин «независящая гарантия» был введен в текст ГК РФ (Российская Федерация – государство в Восточной Европе и Северной Азии, наша Родина) 01.06.2015 (ст.

     368 ГК РФ (Российская Федерация – государство в Восточной Европе и Северной Азии, наша Родина)). Он поменял собой термин «банковская гарантия».

    Таковой шаг был нужен для расширения субъектного состава гарантов по обязательству.

    Основное отличие независимой и банковской гарантии состоит в том, что 1-ые могут выдавать любые коммерческие организации (ООО, ПАО), а 2-ые — лишь банки и кредитные организации.

    Очередное отличие гарантии от банковской гарантии состоит в том, что крайняя обеспечивает наиболее узенький круг обязанностей (а именно, связанных с госзакупками и обязанностями в области тепло- и энергоснабжения), в то время как независящая распространяет свое действие на любые остальные, вытекающие из обязательственных правоотношений организаций и людей.

    Невзирая на свою ограниченность, банковская гарантия имеет 2 неопровержимых достоинства:

    • высшую платежеспособность гаранта;
    • обязательность оплаты принятого обязательства.

    ВАЖНО! Выдавать банковскую гарантию могут кредитные учреждения, получившие лицензию от ЦБ РФ (Российская Федерация – государство в Восточной Европе и Северной Азии, наша Родина). В неприятном случае таковая гарантия не будет иметь юридической силы.

    Практически независящая и банковская гарантии — это общее и личное, т. е. банковская является видом независимой.

    Аккредитив и банковская гарантия

    Согласно положениям ст. 867 ГК РФ (Российская Федерация – государство в Восточной Европе и Северной Азии, наша Родина) аккредитив является документом, по которому банк производит платежи (либо уполномочивает на это действие другую кредитную компанию) получателю средств по поручению плательщика.

    Другими словами, средства хранятся на открытом в банке счете, и опосля того, как сделка завершена и все обязательства выполнены, обладатель счета разрешает перевод средств. Другими словами банк своими активами в случае неисполнения обязательства третьими лицами не рискует. Он делает только посреднические функции.

    Аккредитив употребляется в вариантах, когда заказчик не желает заносить предоплату за продукт/услугу, а исполнитель хочет получить уверенность в том, что средства будут ему выплачены. При всем этом перевод средств будет осуществлен при соблюдении критерий, определенных меж заказчиком и банком, к примеру исполнитель предоставит подписанный акт и т. д.

    Основное отличие аккредитива и банковской гарантии в том, что аккредитив — это не метод обеспечения обязанностей, а порядок расчетов (отлична сама сущность данных устройств).

    По условиям гарантии гарант уплачивает бенефициару долг принципала в размере, обозначенном в тексте документа (ст.

     368 ГК РФ (Российская Федерация – государство в Восточной Европе и Северной Азии, наша Родина)), и играет роль исполнителя по обязательству, если должник его не выполнил, другими словами несет денежные утраты.

    Очередное отличие заключается во связи контракта с главным обязательством. При подписании аккредитива во внимание не берется соглашение, которое предугадывает выполнение обязательства. Но по условиям контракта о банковской гарантии такое соглашение является основой для его заключения.

    Чем различается банковская гарантия от факторинга?

    ГК РФ (Российская Федерация – государство в Восточной Европе и Северной Азии, наша Родина) не содержит термина «факторинг», но в ст. 824 дается определение финансирования по уступке валютного требования.

    Практически это одно и то же, просто термин «факторинг» употребляется в английских странах.

    Организация выкупает задолженность, и должник должен выплатить долг уже не той стороне, с которой ранее был заключен контракт, а денежному агенту, купившему долг.

    Факторинг представляет собой разновидность торгово-комиссионных операций, связанную с инкассированием его дебиторской задолженности. В то время как гарантия — это один из методов обеспечения обязанностей.

    Что касается субъектного состава, то в гарантии участвуют лишь банк и должник. А в факторинге схема последующая:

    • торговец поставляет продукт, докладывает о этом фактору, передает документы;
    • крайний выплачивает ему стоимость продукции за вычетом комиссии.

    Опосля того как срок оплаты продукта наступил, клиент оплачивает его фактору.

    ВАЖНО! С 01.06.2018 вступит в силу закон «О внесении конфигураций…» от 26.07.2017 № 212-ФЗ, согласно положениям которого финансирование под уступку требования будет приравнено к факторингу и этот термин закрепится в тексте ГК РФ (Российская Федерация – государство в Восточной Европе и Северной Азии, наша Родина).

    Очевидными минусами факторинга, которые обуславливают непопулярность данного вида обеспечения, является размер расходов. Идет речь о комиссиях, которые берутся за выкуп задолженности, размер которых зависит:

    • от давности долга;
    • его размера;
    • платежеспособности исполнителя и т. д.

    Гарантия оплачивается как одна из разновидностей банковской операции, чья стоимость, обычно, фиксированная.

    ***

    Таковым образом, основное отличие гарантии от банковской гарантии состоит в субъектном составе.

    Что касается факторинга и аккредитива, то эти 2 урегулированных ГК РФ (Российская Федерация – государство в Восточной Европе и Северной Азии, наша Родина) механизма не обеспечивают выполнение обязательства должником, как гарантия.

    В договоре поручительства может участвовать полностью хоть какое лицо, в том числе граждане, в то время как гарантия — удел организаций.

    Источник: https://opravah.com/biznes/otlichie-nezavisimoj-garantii-ot-bankovskoj-i-drugih-vidov-obespecheniya/

    Независимая гарантия и банковская гарантия

    Термин «независимая гарантия» был введен в текст ГК РФ 01.06.2015 (ст. 368 ГК РФ). Он заменил собой термин «банковская гарантия». Такой шаг был необходим для расширения субъектного состава гарантов по обязательству.

    Главное отличие независимой и банковской гарантии заключается в том, что первые могут выдавать любые коммерческие организации (ООО, ПАО), а вторые — только банки и кредитные организации.

    Еще одно отличие гарантии от банковской гарантии заключается в том, что последняя обеспечивает более узкий круг обязательств (в частности, связанных с госзакупками и обязательствами в области тепло- и энергоснабжения), в то время как независимая распространяет свое действие на любые другие, вытекающие из обязательственных правоотношений организаций и граждан.

    Несмотря на свою ограниченность, банковская гарантия имеет 2 неоспоримых преимущества:

    • высокую платежеспособность гаранта;
    • обязательность оплаты принятого обязательства.

    ВАЖНО! Выдавать банковскую гарантию могут кредитные учреждения, получившие лицензию от ЦБ РФ. В противном случае такая гарантия не будет иметь юридической силы.

    Фактически независимая и банковская гарантии — это общее и частное, т. е. банковская является видом независимой.

    Чем отличается банковская гарантия от факторинга?

    ГК РФ не содержит термина «факторинг», но в ст. 824 дается определение финансирования по уступке денежного требования. Фактически это одно и то же, просто термин «факторинг» употребляется в англоязычных странах. Организация выкупает задолженность, и должник обязан выплатить долг уже не той стороне, с которой ранее был заключен договор, а финансовому агенту, купившему долг.

    Факторинг представляет собой разновидность торгово-комиссионных операций, связанную с инкассированием его дебиторской задолженности. В то время как гарантия — это один из способов обеспечения обязательств.

    Что касается субъектного состава, то в гарантии участвуют только банк и должник. А в факторинге схема следующая:

    • продавец поставляет товар, сообщает об этом фактору, передает документы;
    • последний выплачивает ему стоимость продукции за вычетом комиссии.

    После того как срок оплаты товара наступил, покупатель оплачивает его фактору.

    ВАЖНО! С 01.06.2018 вступит в силу закон «О внесении изменений…» от 26.07.2017 № 212-ФЗ, согласно положениям которого финансирование под уступку требования будет приравнено к факторингу и этот термин закрепится в тексте ГК РФ.

    Явными минусами факторинга, которые обуславливают непопулярность данного вида обеспечения, является размер расходов. Речь идет о комиссиях, которые берутся за выкуп задолженности, объем которых зависит:

    • от давности долга;
    • его размера;
    • платежеспособности исполнителя и т. д.

    Гарантия оплачивается как одна из разновидностей банковской операции, чья стоимость, как правило, фиксированная.

    Независимая гарантия – новая форма обеспечения в Москве

    Отличие независимой гарантии от банковской и других видов обеспечения

    В 2015 году в Гражданский кодекс были внесены изменения, коснувшиеся обеспечения сделок. Теперь для них можно использовать независимые гарантии. Расширен и перечень тех, кто может их выдавать:

    • Банки;
    • Различные кредитные организации;
    • Коммерческие предприятия.

    Коммерческие организации было решено добавить в список в виду их высокой надежности на финансовом рынке. Таким образом, они могут полноценно исполнять роль гаранта и выдавать независимые гарантии на территории все Российской Федерации.

    Что такое независимая гарантия?

    Для заключения сделок и проведения торгов необходима независимая банковская гарантия, но что это такое? Ответ дает ст.368 Гражданского кодекса.

    В первую очередь, это письменный документ, в котором содержится обязанность гаранта произвести выплаты бенефициару при наступлении гарантийного случая в размере, указанном в пунктах соглашения вне зависимости от действия самого обязательства (независимая гарантия – не зависит от обязательств по контракту).

    Такие же условия в ситуациях, когда обязательством является передача акций, облигаций и иных предметов.

    Она не может быть отозвана или изменена гарантом (если это не предусмотрено в самой гарантии, но подобное утверждение противоречит ее сущности – независимости).

    Также следует понимать, что требования указанные в ней не могут противоречить данным контракта, заключенного между бенефициаром и принципалом.

    Как получить независимую гарантию?

    Получить независимую гарантию можно банке, кредитной или коммерческой организации. Это своеобразная сделка, осуществляемая в одностороннем порядке, так как для подписания необходимо лишь согласие обеспечивающей стороны. Вступает она в силу с момента ее выдачи, хотя иная дата может быть установлена одним из пунктов.

    Сумма, которая должна быть уплачена, указана в самом соглашении, но может изменяться по соглашению принципала и гарантирующей стороны.

    Выплата по независимой гарантии

    Выполнить свои обязательства гарант должен в течение 5 дней с момента получения письменного заявления с полным пакетом документов и указанием обстоятельств, влекущих выплату. Но этот срок может быть увеличен до 30 (если такой пункт есть в документе). Вся ответственность за несвоевременное выполнение норм независимого соглашения ложится на обеспечителя.

    Независимая банковская гарантия (образец 2017 года)

    В п.2 ст. 434 Гражданского кодекса есть четкие требования к составлению соглашения. Первое и главное условие для независимой гарантии это письменная форма. Это сделано, чтобы зафиксировать нормы и иметь возможность проверить ее подлинность.

    В ст. 368 ГК четко указаны и основные реквизиты:

    • Дата, когда такой акт выдан;
    • Основные реквизиты участников (принципала, бенефициара, гаранта);
    • Обязательство, которое обеспечивается;
    • Размер денежных средств, которые необходимо выплатить, порядок расчета;
    • Обстоятельства, влияющие на размер выплат (увеличивающие или уменьшающие их);
    • Период, в который она действительна;
    • Обстоятельства, способствующие выплате денежных средств.

    Если существует возможность изменения или отзыва обеспечителем, то измененная форма независимой гарантии остается аналогичной исходной. Действие ее прекращается в таких случаях:

    • Прошел срок, указанный в документе, а пролонгации нет;
    • Указанные средства уплачены полностью;
    • Бенефициар отказался от требований;
    • Кредитор в письменной форме освободил поручителя.

    Гарант вправе не исполнять обязательства, указанные в гарантии, если есть несоответствие требований и бумаг, либо они предоставлены с нарушением сроков. Если все соответствует нормам, то необходимо оплатить указанную сумму.

    Независимая гарантия и банковская гарантия (отличия)

    Независимая гарантия или банковская гарантия, есть ли между ними разница и чем они отличаются? С середины 2015 года понятия банковской и независимой гарантии являются почти равнозначными. Они внешне абсолютно идентичны, но имеют определенные расхождения:

    1. Гарант. Если раньше им могли выступать только банки, то сейчас такая возможность есть и у предприятий. Кредитные организации бесспорно более надежны, зато юридические лица могут предложить более гибкие условия.
    2. Сумма. Ранее суммы могли выдавать с плавающей суммой, хотя в законе такой нормы не было. Для нового соглашения можно указать условия, при которых происходит ее снижение или повышение.
    3. Передача прав. По новым правилам для передачи прав бенефициара, он дает официальное согласие.

    Также информацию теперь допустимо предоставлять при помощи электронной связи или факса, в случаях, если можно достоверно установить лицо, которое ее выдало. Это шаг по приведению отечественных законодательных норм в соответствие с международными.

    Источник: https://bankovskaya-garantiya-moskva.ru/info-nezavisimaya-garantiya-novaya-forma-obespecheniya/

    Отличие независимой гарантии от банковской и других видов обеспечения. Отличия поручительства от банковской гарантии

    Отличие независимой гарантии от банковской и других видов обеспечения

    Сравнительный анализ

    В силу независимой гарантии гарант принимает на себя по просьбе другого лица (принципала) обязательство уплатить указанному им третьему лицу (бенефициару) определенную денежную сумму в соответствии с условиями данного гарантом обязательства независимо от действительности обеспечиваемого такой гарантией обязательства. Требование об определенной денежной сумме считается соблюденным, если условия независимой гарантии позволяют установить подлежащую выплате денежную сумму на момент исполнения обязательства гарантом.

    Независимая гарантия выдается в письменной форме (пункт 2 статьи 434), позволяющей достоверно определить условия гарантии и удостовериться в подлинности ее выдачи определенным лицом в порядке, установленном законодательством, обычаями или соглашением гаранта с бенефициаром.

    Независимую гарантию могут предоставить только те организации, которые имеют лицензию Центробанка России: банки, кредитные организации, а также другие коммерческие организации.

    Это обязательства банка, которые возникают при ряде страховых случаев во время осуществления работ по договору.

    После появления страхового случая банк должен выплатить заказчику сумму, определённую в виде компенсации.

    Независимая гарантия не может быть отозвана или изменена гарантом, если в ней не предусмотрено иное (ч. 1 ст. 371 ГК РФ) – т.к. банк не должен расторгать договор при ненадлежащем оказании работ или их прекращении.

    Смысл этих процедур один и тот же – при поручительстве, банковская или иная коммерческая организация, как исполнитель работ, способна осуществить обязательства, которые она взяла на себя. Сам термин “поручительство” часто применяют к обоим видам взаимосвязей при соблюдении условий контракта. И основным отличием считается то, какая именно организация взяла на себя роль поручителя.

    Исследуя институт независимой гарантии, следует отметить, что в отличии от поручительства, одним из оснований прекращения которого является непредъявление кредитором иска к поручителю в установленный срок, т.е.

    в срок установленный поручительством, по независимой же гарантии бенефициар должен обратиться к гаранту с письменным требованием.

    К такому письменному требованию должны быть приложены документы, указанные в гарантии; в требовании должно быть указано, в чем состоит нарушение принципалом основного обязательства, в обеспечение которого выдана независимая гарантия; требование должно быть предъявлено до истечения срока, указанного в гарантии (ст.374 ГК).

    Поручительство. Данное обеспечение контракта выступает в виде поручительства любой небанковской кредитной организацией.

    Основное отличие поручительства от независимой гарантии состоит в том, что расторжения договора между поручителем и исполнителем возможно только тогда, когда идет процесс исполнения работ по государственному заказу в случаях, определенных ФЗ–44. Независимая гарантия и поручительство имеют различные сроки оформления, и состав пакета документов.

    Ряд крупных заказчиков, например как Министерство обороны РФ, может потребовать предоставленную независимую гарантию, не учитывая тот факт, что согласно законодательству, средства по обеспечению контрактов имеет право выбирать только исполнитель.

    На практике определено, что после окончания действия договора поручительства, как основного способа по обеспечению исполнения контракта, организация – заказчик стремится потребовать обязательное подтверждение действительности предоставляемого обеспечения. При этом организации – заказчику необходимо предоставить документально оформленное подтверждение напрямую от банка, выступающего в виде гаранта, о том, что предоставляемый договор независимой гарантии действителен.

    Отмечено, что сравнение поручительства и независимой гарантии может определиться тем, что, независимая гарантия имеет защиту кредитной организацией Гарантом и считается наиболее надежной формой обеспечения.

    Как показывает практика, термины независимая гарантия и поручительство, используются в качестве синонимов.

    Однако отличие поручительства от независимой гарантии определено различными видами обеспечения по исполнению договорных обязательств. В случае некачественного исполнения договорных обязательств должником, гарант и поручитель имеют одинаковую обязанность по выплате денежной суммы, что является сходством между гарантией и поручительством. При этом участники таких взаимоотношений одинаковы.

    В договоре поручительства имеется возможность предусмотреть условия ограничения – ответственности организации поручителя.

    Поручитель может не нести самостоятельную ответственность по уплате денежных средств организации– кредитору в случае если другое не установлено условиями заключенного договора.

    Но при отсутствии в документе независимой гарантии оговорки о том, что ответственность ограничена гарантом перед бенефициаром по сумме гарантии, гарант понесет перед бенефициаром полную самостоятельную ответственность за несоблюдение сроков исполнения денежных обязательств.

    Главный юридический признак независимой гарантии как обеспечительной сделки – независимость гарантии от основного обязательства, в обеспечение исполнения которого она выдана, т.е. отсутствие акцессорности. Это означает, что гарантия:

    ­– не прекращается с прекращением основного обязательства и не изменяется с его изменением;

    – не становится недействительной при недействительности основного обеспечиваемого обязательства;

    – не дает гаранту права ссылаться при предъявлении к нему требований бенефициаром на возражения, которые связаны с обеспечиваемым обязательством;

    – не ставит действительность обязательства гаранта перед бенефициаром в зависимость от каких-либо требований или возражений принципала, основанных на отношениях принципала с гарантом или бенефициаром;

    – устанавливает, что обязательство гаранта по уплате денег должно быть исполнено при повторном требовании бенефициара даже в случаях, когда обязательство, обеспеченное банковской гарантией, полностью или в части уже исполнено, прекратилось по иным основаниям либо недействительно (п. 2 ст. 376 ГК).

    Обобщая можно сказать, что поручительство и независимая гарантия существенно отличаются по некоторым моментам:

    ¾ по кругу лиц: не всякая организация может оформить независимую гарантию, в то время, как поручительство доступно и для частных лиц;

    ¾ по юридическим последствиям: выполнив поручительство, посредник получает права кредитора, тогда как гарант приобретает в таком случае право обратного требования к должнику;

    ¾ по мере ответственности: гарант выплачивает «страховую» сумму лишь при наступлении оговоренных условий, тогда как поручитель – солидарный должник и становится обязанным лицом;

    ¾ по форме: гарантия является односторонним документом, выдаваемым банком на бланке с соответствующими реквизитами; поручительство оформляется в виде письменного договора;

    ¾ сфера применения этих обеспечительных мер также отличается: поручительство иногда может следовать из нормы закона, тогда как выдаче гарантии предшествует определённая процедура проверки и «автоматически» она не возникает.

    Обеспечивать обязательства в сделках двух юридических лиц можно различными способами. Они приведены в ст.329 ГК РФ . К ним относятся поручительство и независимая гарантия кредитной организации. Банковская гарантия и поручительство,как способ обеспечения обязательств используются компаниями активно, поэтому рассмотрим, в чем их сходства, различия и преимущества.

    Гарантии

    По банковской гарантии организация-гарант обязуется произвести выплату в одностороннем порядке. Основой для этого является договор, подписанный принципалом и бенефициаром. Банк дает гарантийное обязательство на основе соглашения с принципалом.

    Оплата по гарантии (ст. 368–379 ГК) производится по требованию бенефициара, выраженному в письменной форме. Основание такого требования – неисполнение должником (принципалом) обязательства по основному договору, заключенному с бенефициаром.

    Особенность этого гарантийного обязательства в том, что оно не зависят от обязанностей и условий по двустороннему договору. Если основные договорные обязательства станут недействительными или будут исполнены, гарант должен в полном объеме выплатить гарантийную сумму при повторном обращении бенефициара.

    В гарантии содержится информация о гаранте, обязательстве, под которое она дана, пределах обязательств банка, сумме и сроке, данные о бенефициаре, принципале, список документов, требуемых для выплаты и т.д.

    Цели и действие

    Кредитная организация получает от принципала плату за гарантию. Бенефициар может передавать другому лицу (лицам) свои права требования по гарантийному обязательству. Цели, под которые оформляют гарантийные обязательства, разные:

    • твердое предложение товара;
    • платежные;
    • предоставление товара или займа;
    • возврат авансовых платежей;
    • таможенные, налоговые, арбитражные, акцизные, марочные и т.д.

    Гарантийные обязательства могут быть прекращены в случаях:

    • полностью выплачена гарантийная сумма;
    • закончился срок действия;
    • отказ бенефициара от прав и письменное извещение об этом гаранта или возврат ему гарантии.

    Поручительство

    По ст. 362–367 ГК поручительство оформляется трехсторонним договором между поручителем, заказчиком и исполнителем по обеспечиваемому контракту. Особенность такого договора в том, что отвечают по нему как сам должник (исполнитель, поставщик, продавец), так и поручитель. Заключенный договор поручительства действителен, если он составлен в письменной форме.

    Поручителями одновременно могут быть несколько физических лиц или организаций, в этом случае они солидарно отвечают по взятым обязательствам.

    В отличие от гаранта, поручитель вправе возражать против требований, выставленных кредитором, а также не исполнять обязательства, пока кредитор самостоятельно может взыскать с исполнителя по контракту.

    Поручитель, исполнивший обязанности, получает права кредитора в отношении должника.

    Действие

    Обязательства поручителя прекращаются в случаях:

    • прекращения обязательства исполнителя по основному контракту;
    • обеспечиваемые обязанности переложили на другого должника без письменного согласия поручителя;
    • кредитор без указания причин не принял выполненные надлежащим образом обязательства поручителя или исполнителя по контракту;
    • закончился срок действия договора поручительства. В тех случаях, когда в договоре отсутствует срок, его действие прекращается через год после даты окончания основного контракта. Если срок в основном контракте не указан, обязательства поручителя заканчиваются через два года от даты подписания договора поручительства, если кредитором не направлен иск в суд.

    Банковская гарантия и поручительство, как способы обеспечения исполнения обязательств в сделках двух юридических лиц, отличаются своим применением и механизмом действия, но во всех случаях являются эффективным инструментом, используемым при заключении договоров. В сделках с организациями, оперирующими бюджетными средствами, применимы только гарантии банков, отвечающих требованиям Центробанка и Минфина.

    Источник: https://fortun.ru/otlichie-nezavisimoi-garantii-ot-bankovskoi-i-drugih-vidov.html

    Юр-консультант
    Добавить комментарий